주택담보대출 갈아타서 대출이자 대폭 줄이는 방법(대출 전 확인사항, 주담대 금리비교)

주택담보대출 갈아타서 대출이자 대폭 줄이는 방법(대출 전 확인사항, 주담대 금리비교)

 

주택담보대출(주담대 금리비교)

 

최근 대출 금리가 다소 낮아지고는 있지만 각 상품마다 평가기준이 다릅니다.

2024년의 경우 대출 금리가 22년 그리고 23년 대비해서는 매우 낮아질 것으로 예상하고 있습니다.

하지만 그 하락 추세의 속도가 빠르지 않기 때문에 이자부담하는 서민들 입장에서는 다소 부담스러울 수 있습니다.

따라서 여러 대출 상품을 비교하시다보면 좋은 조건의 대출 상품을 찾으실 수 있을 것입니다.

좋은 대출로 갈아타서 이자를 적게 내는 게 이득이니 오늘 아래 정보 참고하시고 적은 이자로 생계에 보탬이 됐으면 좋겠습니다.

 

대출 갈아타기 전 확인사항

 

1. 중도상환해약금(중도상환수수료) 확인하기

대출을 갈아타기 전에 가장 고민해야할 사항은 바로 중도상환해약금(중도상환수수료)의 여부를 확인하는 것입니다.

대출을 하는 이유는 현재의 자금이 여유치 않기 때문인대, 미래에 현금이 많이 생겼을 경우 대출을 상환할 수 있게됩니다. 하지만 만약 중도상환수수료가 2%있다면, 1억을 상환하는대 200만원이라는 돈을 중도상환수수료로 납부해야하는 상황이 생깁니다.

결국 은행과 대출하면서 약속한 기간보다 일찍 상환할 때 발생하는 위약금 성격의 수수료라고 볼 수 있습니다.

만약 단기간 대출이 필요하다면, 금리가 조금 더 높더라도 중도상환수수료가 낮은 대출을 받는 것이 유리합니다.

단순히 금리가 조금 더 낮다고 해서 대출을 실행하게 된다면, 추후 상환할 때 중도상환수수료로 나가는 수수료가 더 많아질 수 있기 때문입니다.

일반적으로 중도상환수수료는 3년 약정으로 잡고 있으며, 그 이후 기간은 면제로 잡고있습니다.

하지만 이것은 은행마다 기준이 다르기 때문에 여러 은행들의 조건을 확인하시어 가입하는 것이 좋습니다.

 

 

 

 

2. 연말정산 소득공제(주택담보대출)

▶ 연말정산 시 소득공제 가능 (상환기간 15년 이상일 경우)

▶ 조세특례제한법 제87조 제2항에 따른 주택청약종합저축 등에 대한 소득공제 금액의 합계액이 연 500만 원(차입금의 상환기간이 15년 이상인 장기주택저당차입금에 대하여 적용

대출을 할 때 가장고려할 사항은 내가 납부하는 이자에 대해서 소득공제가 가능한지 여부이다.

15년 이상일 경우 소득공제가 가능하기 때문에, 특정 목적으로 10년 이하로 담보대출을 받지 않는 이상 15년으로 설정하여 소득공제를 받는 것이 유리하다. 해당 금액으로 공제받는 금액이 크기 때문에 절대로 무시하지 못할 만한 공제다.

해당 내역을 고려하여 대출을 받는 것이 좋습니다.

저도 처음 10년으로 대출받을까 했지만 소득공제 때문에 15년 대출을 받았습니다.

그리고 연말정산(종합소득 포함)에서 환급받고 있습니다.

 

주택담보대출 금리 순위

 

 

2024년 1월 아파트 담보대출 금리 순위비교표를 아래에 게재했으니 참고하시기 바랍니다.

아파트 담보대출 금리 순위 비교표

 

 

KB국민은행 주택담보대출

 

 

▶ 대출대상 : 주택 담보 대출 신청 고객 (주택구입/신축/경략주택 구입자금대출 및 통장자동대출 포함)

▶ 대상 주택 : 주택(복합용도의 건물인 경우에는 주거전용면적이 건물전용면적의 1/2이상 이어야 함)

▶ 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내

▶ 대출기간 : 만기일시상환 : 최저 1년 ~ 최장 5년 - 혼합상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 20년 이내 - 분할상환 : 최저 1년 이상 ~ 최장 50년 이내

KB국민은행 대출

▶ 대출금리 : 최저 3.38% ~ 최고 5.48%

▶ 상환방법 : 일시상환, 원금균등, 원리금균등, 고객원금지정, 할부금고정, 혼합상환 등 (택1)

▶ 중도상환수수료 : 1.2% (3년 이상 또는 금리변동주기 대출기간 동일 경우 1.4%) ▶ 제출서류 : 신분증, 등기권리증, 인감증명서 또는 본인서명사실확인서, 주민등록등본 및 전입세대 열람내역, 재직 및 소득증빙서류, 기타 추가 필요서류

 

 

카카오뱅크 주택담보대출

 

 

 

▶ 대출대상 : 아래의 기준을 모두 충족한 고객

- 만 19세 이상 근로소득자 또는 사업소득자 (소득증빙 가능 고객)

- 주택구입자금은 무주택 세대, 생활안정자금은 1주택 세대

- 주택 보유수 산정 대상 세대원 모두 내국인

- 금융사기, 연체, 부도정보, 회생, 파산, 면책 등 신청 사실 없거나, 당행 연체 없는 경우

- 카카오뱅크 주택담보대출을 미이용중인 고객(세대원 전원)

 

▶ 주택구입자금 대상자 - (세대합산) 무주택 또는 1주택 세대

 

▶ 생활안정자금

- (세대합산)1주택 세대

- 담보주택의 소유권 이전이 3개월 경과한 경우 신청 가능

- 등기권리증 소유자(구형 등기권리증 포함)

- 다른 금융기관의 주택담보대출을 보유한 경우 신청 불가(단, 기존 주택담보대출이 가계대출인 경우 전액 상환하는 조건으로 신청 가능)

카카오뱅크 주택담보대출

 

▶ 대출 금리 : 3.6% ~ 6.37% 

▶ 대상 주택: 본인 단독소유 또는 배우자와 공동소유 · 카카오뱅크의 채권보전에 지장이 없는 주택

▶ 대출한도 : LTV, DTI, DSR 등 규제 범위 내에서 최대 10억원

▶ 대출기간

- 청년 (만 34세 이하) : 15년, 25년, 35년, 50년

- 만 35세 이상 ~ 만 39세 이하 : 15년, 25년, 35년, 45년

- 일반 (만 40세 이상) : 15년, 25년, 35년, 40년

▶ 상환방법

- 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

- 원금균등분할상환 : 매월 균등한 원금을 상환함에 따라 초기에는 많은 이자를 내나 점점 상환이자가 줄어드는 방식

▶ 중도상환수수료 : 면제

▶ 제출서류 - 이미지(원본 촬영) 제출서류· 공인중개업소를 통해 체결한 매매계약서(주택구입자금의 경우)

 

신한은행

 

▶ 대출대상 : 시세가 조회되는 아파트를 담보로 받는 주택담보대출

▶ 대출한도 : 대출 조건에 따라 차등 적용 (담보기준가액 x 주택담보대출 가능한도율)

▶ 대출기간 : 최소 10년 6개월 ~ 40년

▶ 상환방법 : 원리금 및 원금 균등 상환방식

▶ 중도상환수수료 : 1.4% (3년 후 면제)

▶ 제출서류 : 은행 요청 서류

▶ 대출금리 : 연 3.44% ~ 5.59%

▶ 고객부담비용 : 인지세 및 근저당권 관련 비용

▶ 금리인하요권 : 본 상품은 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 은행의 심사결과에 따라 금리인하 요청이 반영되지 않을 수도 있습니다.

 

 

하나은행

 

▶ 대출대상 : 소득 및 재직 증빙이 일치하여 당행 심사 기준 충족한 개인 또는 개인사업자 고객

▶ 대상 주택 : 아파트 담보

▶ 대출한도 : LTV, DSR, DTI 기준 가능 범위 내 (통장 대출은 최대 3억 원)

▶ 대출기간 : 10, 15, 20, 25, 30, 35년, 40년 중 택일

▶ 대출금리 : 최저 3.75% ~ 최고 5.35%

▶ 상환방법 - 원리금균등분할상환 : 매월 원금과 이자의 합계액을 균등하게 상환하는 방식

▶ 중도상환수수료 : 1.4% (3년 후 면제)

▶ 제출서류 : 은행 요청 서류

 

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